O score de crédito é um dos principais fatores que bancos e financeiras analisam antes de liberar um cartão de crédito, empréstimo ou aumentar o limite disponível. Ter o score baixo pode dificultar o acesso a crédito, mas a boa notícia é que é possível melhorar sua pontuação com atitudes simples e estratégias certas.
Neste artigo, você vai entender como funciona o score, por que ele pode estar baixo e quais passos seguir para aumentar sua nota no mercado e conquistar mais oportunidades financeiras.
O Que é o Score de Crédito?
O score de crédito é uma pontuação que varia geralmente de 0 a 1.000 pontos e indica a probabilidade de uma pessoa pagar suas contas em dia. Ele é calculado por birôs de crédito, como Serasa, Boa Vista e SPC Brasil, com base no histórico financeiro do consumidor.
Quanto maior o score, maior a confiança que o mercado tem em você. Já um score baixo indica risco de inadimplência, o que faz com que bancos e instituições financeiras fiquem mais rígidos na concessão de crédito.
Por Que Meu Score Está Baixo?
Existem diversos fatores que podem contribuir para um score baixo. Entre os principais estão:
- Atrasos em pagamentos: contas em aberto ou vencidas impactam diretamente.
- Nome sujo (inadimplência): dívidas registradas nos birôs reduzem muito a pontuação.
- Pouco histórico financeiro: quem nunca teve crédito ou movimentação bancária pode ter score baixo por falta de informações.
- Excesso de consultas no CPF: cada vez que uma instituição consulta seu CPF, o sistema entende como risco.
- Baixa diversidade de crédito: usar apenas um tipo de crédito, como cartão, pode reduzir a nota.
Como Aumentar o Score de Crédito
A boa notícia é que o score não é fixo e pode ser melhorado ao longo do tempo. Confira as principais estratégias:
1. Pague suas contas em dia
O histórico de pagamentos é um dos pontos mais importantes para o cálculo. Até mesmo contas de luz, água e telefone ajudam a melhorar sua nota.
2. Negocie suas dívidas
Regularizar o nome é fundamental. Muitas plataformas oferecem descontos para quitar ou parcelar pendências, como o Serasa Limpa Nome.
3. Atualize seus dados
Manter o cadastro atualizado nos birôs de crédito aumenta a confiabilidade. Dados de endereço, telefone e emprego fazem diferença.
4. Use crédito de forma consciente
Evite atrasos no cartão e nunca gaste além do que pode pagar. Ter limite usado e quitado mostra responsabilidade financeira.
5. Diversifique o uso do crédito
Ter diferentes linhas de crédito, como cartão, financiamento ou empréstimo consignado, ajuda a mostrar ao mercado que você sabe lidar com compromissos variados.
É Possível Conseguir Limite com Score Baixo?
Sim, mesmo com score baixo algumas opções de crédito podem ser aprovadas. Muitos bancos digitais e fintechs oferecem cartões e limites iniciais menores, que podem ser aumentados conforme o cliente mostra bom comportamento de pagamento.
Além disso, alguns tipos de crédito têm análise menos rigorosa, como:
- Cartões consignados (para aposentados e pensionistas do INSS ou servidores públicos).
- Empréstimos com garantia (como imóvel ou veículo).
- Bancos digitais com avaliação alternativa, que analisam movimentações bancárias além do score.
Ou seja, o score é importante, mas não é o único fator. Com disciplina financeira, é possível conquistar aumento de limite mesmo começando com uma pontuação baixa.
Dicas Extras Para Melhorar Seu Score Rápido
- Evite atrasar boletos de pequenas contas, como água e telefone.
- Não solicite crédito em excesso em pouco tempo.
- Mantenha movimentação bancária regular, mesmo em contas digitais.
- Use parte do limite do cartão e pague sempre o valor total da fatura.
Conclusão
Ter score baixo pode parecer um obstáculo, mas não é uma sentença definitiva. Com planejamento, disciplina e as estratégias certas, é possível melhorar sua pontuação e conquistar limites maiores, mesmo começando do zero.
O mais importante é criar hábitos financeiros saudáveis e manter um relacionamento positivo com bancos e instituições. Assim, sua nota sobe naturalmente e as oportunidades aparecem.
Nota: Este artigo tem caráter exclusivamente informativo. O Só Crédito não é instituição financeira e não realiza concessão direta de crédito.
